Do Financeone - O cartão de crédito da Ame Digital é mais uma opção que pode ser isenta de anuidade, além de oferecer benefícios como cashback. Mas será que vale a pena contratar esse produto? Para responder a esta pergunta, é necessário avaliar com cautela os serviços que o cartão oferece, bem como taxas e juros. E é isso que vamos fazer, junto com você, ao longo deste artigo. 

Para começar, vale lembrar que a Ame Digital é um braço das Lojas Americanas e uma carteira digital conhecida pelos programas de cashback. O cartão de crédito vem como um serviço a mais para os clientes. 

Ele é administrado pelo Banco do Brasil, por isso o pedido pode ser um pouco mais fácil para quem já é correntista ou cliente do banco. Mas não é obrigatório ter conta no BB para solicitar o cartão Ame. 

O cartão de crédito Ame tem anuidade?

Depende. É possível obter o cartão de crédito Ame com isenção de anuidade se ele for solicitado em um momento de promoção. 

Por exemplo, conforme checamos na data de publicação deste artigo, uma promoção no site da instituição informa que os cartões solicitados até 31 de maio de 2022 têm anuidade grátis. 

Mas fora da promoção o cartão tem o que se chama de anuidade condicional. Ou seja, a isenção da anuidade fica condicionada a um gasto mínimo.

No caso do cartão de crédito Ame é necessário gastar, pelo menos, R$100 por mês para não pagar anuidade. Se o cliente não gastar essa quantia, ele paga anuidade no valor de R$10. 

Como o cartão funciona?

A aprovação do cartão de crédito Ame está sujeita a análise de crédito. Ou seja, quem tem um score de crédito mais alto, tem mais chances de conseguir.

Mas nem o banco, nem a carteira digital informam se há uma renda mínima exigida para obter o produto. 

Uma vez obtido, a anuidade de R$10 é condicional, conforme explicado acima, e o cliente também fica sujeito a juros rotativos em caso de atrasos na fatura. 

Embora esta informação não esteja divulgada com clareza no site, alguns relatos na internet apontam que a taxa de juros rotativos é em torno de 13,69% e para parcelamentos é de 9,10%.

Uma vez aprovado, o cartão pode ser usado no mesmo dia. Isso porque a versão digital já fica disponível no aplicativo ou por meio de um token enviado via SMS.

Esta versão digital pode ser usada enquanto a versão física não chega. Além disso, as compras nas Lojas Americanas físicas podem ser parceladas em até 24 vezes, em parcelas mínimas de R$50.

Um ponto importante é que o cashback do cartão Ame é válido apenas para compras pagas com o super app Ame Digital em parceiros selecionados. É necessário consultar se a loja e o produto dão direito a esse benefício no momento da compra ou pelo app. 

Quem adquire esse cartão também pode ter acesso aos Benefícios Ourocard, que incluem seguros e vários outros tipos de serviços complementares. Eles podem ser consultados no site do Banco do Brasil.

E como a bandeira do cartão é Mastercard, o cliente também acessa os benefícios do Mastercard Surpreenda, um programa de pontos para trocar por ofertas especiais: 1 ponto a cada compra realizada. 

Qual o limite do cartão de crédito Ame?

A Ame Digital não informa um limite preestabelecido. Mas depois de contratar o produto, é possível consultar e até mesmo alterar o limite do cartão de crédito Ame.

Quem não tem uma conta no Banco do Brasil pode alterar o limite ligando para a central de atendimento pelo telefone 4004 0001 (capitais) ou 0800 729 0001 (demais localidades). Será necessário digitar o número do cartão e a senha de 6 dígitos. 

Agora, quem já é cliente do banco pode pedir a alteração na agência de Relacionamento ou pelo app do Banco do Brasil. Utilize a senha de 8 dígitos recebida por SMS no momento da contratação do cartão. 

Um ponto importante para quem já tem outros cartões do Banco do Brasil, além do Ame: um único limite é compartilhado entre todos os cartões. 

Ou seja, se o banco te dá um limite de crédito de R$500, por exemplo, e você bate esse valor na fatura de apenas um cartão, os outros automaticamente já ficam sem limite também.

Se o cliente desejar, ele pode personalizar os valores e definir um limite para cada cartão – respeitando o teto total aprovado pelo banco. Basta entrar no app do Banco do Brasil ou do OuroCard e fazer a solicitação no menu de cartões.

Vale a pena contratar esse produto?

O produto tem uma boa oferta de serviços. Além disso, é de uma empresa com nome no mercado e segura. Então, de modo geral pode-se dizer que o cartão de crédito Ame vale a pena sim. 

Porém, é claro que com tantas opções no mercado, não necessariamente ele é o melhor para atender a sua demanda. A melhor forma de checar se é o cartão certo para você, é observando suas vantagens e desvantagens, conforme destacamos a seguir.

Vantagens

• Programa de pontos Mastercard surpreenda e cashback em lojas parceiras
• Internacional (em qualquer lugar do mundo que aceite Mastercard)
• Benefícios do Ourocard
• Parcelamento de fatura (com juros)

Desvantagens

• Juros rotativo e taxas podem ser mais altas que outras opções do mercado
• Anuidade (condicional) de R$10
• Aprovação sujeita a análise de crédito

Como solicitar o cartão de crédito Ame?

Para solicitar o cartão de crédito Ame é preciso ser o titular da conta no Super App. Ou seja, é necessário ter cadastro na carteira Ame Digital. Além disso, é preciso cumprir os seguintes requisitos:

• ser brasileiro maior de 18 anos
• CPF regular com a Receita Federal 
• Não ter restrições de crédito (Serasa, SPC, Cadin…).
• Ter atividade remunerada
• Não ser uma pessoa politicamente exposta

Para pedir um cartão de crédito Ame basta seguir o passo a passo:

1. Acesso o super app Ame digital (disponível para Android e iOS)
2. Selecione a opção “Cartões” no menu
3. Depois clique em “cartão de crédito”
4. Preencha seus dados nos campos indicados e pronto

Também é necessário fazer o pedido diretamente pelo site da Ame. No momento da contratação, serão solicitados alguns documentos:

• Identidade (CNH ou RG)
• Comprovante de residência (emitido há menos 90 dias e no nome do próprio titular ou responsável legal)
• Comprovante de renda (emitidos há menos de 90 dias)

Quem já é correntista do Banco do Brasil, precisa se certificar de que as informações pessoais tanto no banco quanto na Ame estão atualizadas.  

O cartão físico será entregue via Correios e o prazo de entrega é estimado a partir do primeiro dia útil seguinte à data da postagem, variando de acordo com as localidades:

• Capitais: de 3 à 8 dias úteis
• Outras cidades: de 5 à 22 dias úteis

Enquanto ele não chega, o cliente pode usar o cartão digital no aplicativo, que é gerado logo após a aprovação da proposta pelo Banco do Brasil.

Como ele, é possível realizar compras nas lojas físicas da Americanas, pelos sites ou aplicativos da Americanas, Submarino e Shoptime, e dentro do Ame Shopping.