Conseguir um bom cartão de crédito é uma das resoluções de Ano Novo de muitas pessoas. E vale a pena: um cartão de crédito de ponta traz muitos benefícios e pode ser a chave para viajar mais e melhor. Nós sempre atualizamos o nosso ranking com os melhores cartões de crédito para viajar. Lá elegemos os principais cartões do mercado e os qualificamos levando em consideração os benefícios oferecidos para viagens, como acúmulo de pontos, acesso a salas VIP, seguros e assistências em viagem, entre outros.

No entanto, uma das perguntas que recebemos diariamente é como conseguir um desses cartões sem ser rico, ou ter uma renda altíssima comprovada? É possível ter uma proposta para um cartão desse tipo aprovada pelo banco? E aqueles cartões que estão disponíveis somente mediante convite, como ter um? Neste post vamos dar algumas dicas sobre como trilhar o melhor caminho para conseguir os cartões de crédito mais desejados pelos viajantes, de preferência sem gastar com anuidade! Confira as nossas dicas:

1- Construa um bom relacionamento com o seu banco desde cedo

É muito difícil conseguir um cartão de crédito top, como Black ou Infinite, logo de cara. É preciso começar de baixo.

O meu primeiro cartão de crédito foi um Ourocard Universitário, aquele laranjinha, sabe? Ele estava incluso no pacote quando abri minha conta universitária no Banco do Brasil em 2011 (eu era calouro… parece que foi ontem). O limite era de apenas R$ 400, o acúmulo de pontos era super baixo e não tinha quase nenhum benefício. Mesmo com pouco “incentivo”, eu sempre concentrei as minhas compras no cartão por menor que fossem os valores. Lembro de colegas que falavam que não utilizavam o cartão pois o limite era muito baixo, enquanto eu, muitas vezes, fazia pagamentos avulsos da fatura para liberar o limite e poder continuar usando o cartão. Afinal, para quem tinha passado no vestibular, “driblar” um limite baixo não era lá um grande desafio.

Tempos depois, eu já estava almejando o Ourocard Gold, um cartão dourado menos adolescente, com uma cara mais madura e com alguns benefícios a mais. Mas como chegar até ele? Eu tratei logo de pedir um comprovante de renda da empresa onde eu estagiava e levei ao banco. Sim, fui no banco. Peguei uma senha de atendimento e fiquei lá sentado esperando para ser atendido e mostrar o meu comprovante de renda com o meu mega salário (só que não), torcendo para que o tal “cartão ouro” fosse liberado – e foi!

A história não termina aqui, mas o ponto que destaco é a importância em, desde cedo, começar a utilizar serviços bancários (conta corrente, aplicações, cartão de crédito, etc). Usando esses serviços, por mais simples que sejam, você irá criar um vínculo com o seu banco que se fortalecerá com o tempo e, consequentemente, poderá abrir portas para produtos e serviços bancários melhores – inclusive melhores cartões!

2- Pague sempre o valor total da fatura do seu cartão de crédito, sem atrasos

A segunda dica parece óbvia, mas é muito válida. Os bancos valorizam os clientes que honram o pagamento de suas faturas em dia e, consequentemente, trazem menor risco. É importante comprar apenas o que estiver dentro do seu orçamento e que seja uma real necessidade para você. Afinal, cartão de crédito é brinquedo de gente grande. Existem dois tipos de usuários de cartões de crédito: aqueles que compram mais do que podem pagar, pagam o valor mínimo da fatura e entram no rotativo, até inadimplência, e os que utilizam o cartão com responsabilidade, pagam suas faturas integralmente todos os meses e tiram proveito dos benefícios que os cartões podem oferecer, como as milhas, salas VIP, descontos em cinemas e teatros, entre outros. Qual usuário você prefere ser? Eu fico com a segunda opção (obrigado, de nada).

Claro que emergências acontecem. Podemos ficar doentes, desempregados, nos envolver em um acidente de trânsito, precisar comprar uma passagem aérea de última hora para fazer uma entrevista de emprego em outra cidade (essa última já aconteceu comigo), entre outros eventos aos quais estamos sujeitos diariamente. No entanto, o cartão de crédito NÃO deve ser usado em situações em que você não tenha como pagar a “bolada” no final do mês. Os juros são altíssimos e sua dívida vai crescer exponencialmente em uma velocidade mais rápida que a da luz (para a história ficar ainda mais triste, saiba logo que juros, multas e encargos financeiros lançados na fatura não geram milhas).

Nesses casos, contrate uma linha de crédito mais barata, como empréstimo pessoal, ou consignado. Lembre-se da primeira dica e procure seu banco de relacionamento mais forte, ele poderá ser a sua opção mais barata.

Caso tenha dificuldade em se lembrar de pagar suas faturas em dia, existe a opção de programar o pagamento delas em débito automático (opção favorita dos bancos pois reduz o risco de você pagar a fatura com atraso). Outra dica é baixar o app do banco e habilitar as notificações de fechamento da fatura, data de vencimento, liberação de limite etc. para não passar vexame. Eu mesmo já paguei uma fatura com um dia de atraso e fui “premiado” com a cobrança de juros e multa no mês seguinte. O valor que o banco me cobrou era suficiente para ir ao melhor rodízio japonês da cidade com direito a sobremesa (sim, foi bem triste).

3- Transfira todos os gastos possíveis para o cartão de crédito

Lembra que eu falei que compro tudo com o cartão de crédito? Pois é, eu compro mesmo e você deve fazer o mesmo para acumular mais pontos e chegar mais perto de um cartão de crédito melhor. Hoje em dia, além das compras do cotidiano, existem diversos serviços que podem ser pagos com cartão, como TV a cabo, conta de celular,  internet e serviços de streaming (Netflix, Spotify, ,etc). Lembre-se que cada centavo conta. Incontáveis vezes eu paguei valores pequenos com o cartão de crédito e notei uma certa desaprovação de vendedores, lojistas e até de amigos. Eles que me perdoem, mas se eu tenho vergonha de alguma coisa nesta vida é de pagar qualquer coisa em dinheiro vivo. Meu pensamento é: se eu não pagar com cartão de crédito, eu não acumulo pontos e não viajo.

Uma dica interessante é a possibilidade de realizar o pagamento de contas e boletos utilizando o cartão de crédito. Essa opção já existe há bastante tempo, porém deixou de ser vantajosa em função das taxas cobradas pelos bancos. No entanto, na era dos aplicativos, surgiram diversas ferramentas de pagamentos que permitem o pagamento de contas utilizando o cartão de crédito, sem taxas, ou com valores atrativos. São apps como Mercado Pago, Recarga Pay, PicPay, ITI, entre outros. A jogada é aproveitar o que estiver disponível de forma gratuita em cada app para gerar milhas com despesas que você já possui.

Além disso, sempre tem aquele amigo(a) ou parente que precisa fazer uma compra grande como uma geladeira, televisão ou uma passagem aérea (de preferência de alguma promoção do Melhores Destinos) mas não tem cartão de crédito. Se a pessoa for de sua total confiança e pagar à vista, que mal ajudar usando seu cartão? A pessoa compra o que precisa, você acumula os pontos, aumenta sua movimentação no cartão e ainda vai ter feito uma boa ação. Você garante mais uma estrelinha para sua entrada no céu e milhas para viajar.

Uma maior movimentação no cartão vai te ajudar a conquistar mais limite e opções melhores. Os bancos estão constantemente acompanhando o comportamento financeiro dos seus clientes para oferecer produtos compatíveis com o seu perfil.

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