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A margem do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS aumentou de 35% para 40%. Mas é importante saber que a nova margem consignável é válida até o dia 31 de dezembro de 2021, conforme disposto na Lei Federal 14.131/21.
Na prática, aposentados e pensionistas do INSS só podem comprometer até 35% do valor do benefício com o pagamento da parcela do empréstimo consignado.
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O percentual de 5% fica reservado para saque ou pagamento da fatura do cartão de crédito consignado.
Em 2021, o salário mínimo nacional é R$ 1.100,00. Pela regra atual, o valor máximo da parcela mensal do empréstimo consignado para aposentado com salário mínimo é de R$ 385,00 (35% da aposentadoria mensal de R$ 1.100,00).
Para saber qual o valor máximo de empréstimo para aposentados com salário mínimo são necessárias mais duas informações: a taxa de juros e o prazo do contrato.
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A legislação limita a taxa de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS em até 1,80% ao mês.
Para o cartão de crédito consignado, a taxa de juros mensal não pode ultrapassar o percentual de 2,70% ao mês.
Como bancos e financeiras cobram taxas de juros diferenciadas, é importante solicitar sua simulação para comparar o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo consignado e as condições de pagamento. O CET inclui, além da taxa de juros, outros custos cobrados por bancos e financeiras.
Já o contrato de empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS poderá ser quitado em até 84 parcelas, porém, as instituições bancárias e empresas de crédito podem limitar o prazo contratual para idosos com 75 anos de idade ou mais.
Exemplo: Para um contrato de 24 meses, com taxa de juros mensal de 1,80% e parcela de R$ 385,00 (35% do valor do salário mínimo), o valor do empréstimo será de até R$ 7.449,57.
No entanto, além desta quantia, o aposentado terá que pagar mais R$ 1.790,43 de juros, ou seja, o valor total da dívida é R$ 9.240,00. Este é apenas um exemplo.
É possível encontrar ofertas com taxas de juros abaixo de 1,80% ao mês, prazos de até 84 meses e carência de até 120 dias para o pagamento da primeira parcela.
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