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Da Folha - O início da implementação da terceira fase do open banking, nesta sexta-feira (29), abre caminho para que consumidores façam pagamentos com Pix, sistema de pagamento instantâneo, por meio de empresas chamadas iniciadoras de pagamento.
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No cronograma original, a fase começaria em 30 de agosto, mas foi adiada pelo Banco Central a pedido dos bancos.
Na prática, a etapa possibilita que clientes façam compras em lojas virtuais com o Pix sem precisar abrir o aplicativo da instituição, por exemplo.
Elaine Shimoda, chefe de inovação em pagamentos e parcerias do Mercado Pago, explica que, quando o cliente compra em uma loja virtual, ele é redirecionado para o aplicativo do banco para confirmar e aprovar a transação.
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"Isso foi criado pela autorregulação [pelos próprios bancos e fintechs], considerando a percepção de segurança dos consumidores brasileiros", diz.
A figura do iniciador de pagamento foi criada em outubro do ano passado para operar dentro do modelo de open banking. São empresas autorizadas a intermediar o repasse de recursos (inclusive pagamentos) entre contas de bancos diferentes.
Em maio, o BC deu aval para o serviço de transferência de dinheiro do WhatsApp, que se enquadra na categoria.
A previsão da autoridade monetária é que outros meios de pagamento também sejam incluídos em 2022. Segundo especialistas e executivos do setor, a primeira parte, só com o Pix, implementada de forma escalonada.
"Nas primeiras duas semanas funcionará com usuários selecionados pelas instituições financeiras. Eles podem ser usuários internos, funcionários, colaboradores, entre outros. O uso será feito em dia útil, com horário determinado e limite de valor de até R$ 1 mil. Ou seja, um escopo bem reduzido em público-alvo", explica Rogerio Melfi, coordenador do grupo de trabalho de open banking da ABFintechs (Associação Brasileira de Fintechs).
Depois, as instituições vão liberar a funcionalidade para 1% da base de clientes, ainda com limite de R$ 1 mil e com horário reduzido. O percentual aumentará para 10% nas semanas seguintes.
Em 1º de dezembro, a ferramenta será disponibilizada para todos os clientes, 24h, todos os dias, mas ainda com limite de R$ 1 mil. A partir de 17 de fevereiro de 2022 a funcionalidade passará a ser oferecida sem restrição de valor.
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O open banking é um conjunto de regras e padrões estabelecidos pelo BC para o compartilhamento de dados, sob expressa autorização do cliente, entre instituições financeiras.
O modelo dá ao consumidor a possibilidade de autorizar ou não que bancos e fintechs consultem seu histórico bancário e outras informações, que antes eram privadas e de difícil acesso inclusive para o próprio usuário.
Dessa forma, ele não precisa construir um novo relacionamento na hora de migrar de instituição, pode apenas levar seus dados. Além disso, o sistema permite que sejam oferecidos produtos e serviços mais vantajosos por bancos com o qual não se tem vínculo.
Melfi ressalta que a partir do conjunto de regras, cabe ao setor criar novos modelos de negócio para que os dados e as novas tecnologias sejam usados. Por isso, o consumidor não deve sentir as mudanças de imediato.
CRONOGRAMA DA TERCEIRA FASE DO OPEN BANKING
29 de outubro de 2021 - Início de pagamentos com Pix no open banking de forma escalonada
Até 14 de novembro de 2021 - iniciação de pagamento por chave Pix ou inserção manual de dados entre clientes previamente selecionados pela instituição com limite de R$ 1.000 em dias úteis, das 6h às 20h.
Até 30 de novembro de 2021 - Até 1% da base de clientes da instituição com de R$ 1.000 em dias úteis, das 6h às 20h.
Até 31 de janeiro de 2022 - Iniciação de pagamento por QR Code para todos os clientes, com limite de R$ 1.000, 24 horas, todos os dias da semana.
Depois de 17 de dezembro de 2022 - Para todos os clientes sem restrição de horário e valor.
15 de fevereiro de 2022 - Pagamentos com TED e transferência entre contas na mesma instituição
30 de março de 2022 - Encaminhamento de proposta de crédito
30 de junho de 2022 - Pagamento de boletos
30 de setembro de 2022 - Pagamentos com débito em conta
